В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

Инвестирование предполагает деятельность, которая может принести вам деньги или потерять их. Мы полностью понимаем, особенно если посмотреть на волатильность рынка криптовалют.

Однако даже в мире криптоактивов некоторые варианты относятся к категории менее волатильных. Итак, помните: если эта технология (блокчейн и криптовалюта) привлекла ваше внимание, вы можете стать ее частью, инвестируя в стейблкоин.

Но что такое стейблкоин и какой из них самый безопасный? В этой статье мы узнаем все это и многое другое.

Что такое стейблкоин?

В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

 Стейблкоин  – это тип криптовалюты, целью которого является поддержание стабильной стоимости путем привязки ее к чему-то надежному, например, к обычным деньгам (фиатным деньгам), товарам (например, металлам) или другой криптовалюте.

Стейблкоины появились в ответ на жалобы на непредсказуемый характер криптовалют на рынке. Людям нужна была криптовалюта, которая не переживала бы такого же уровня взлетов и падений, как такие монеты, как Dogecoin, Shiba Inu или Ripple.

Итак, цель стейблкоинов — предотвратить значительные колебания стоимости. Они достигают этого, привязывая стоимость криптовалюты к чему-то более стабильному, часто к бумажной валюте, такой как доллары или евро.

По состоянию на 22 ноября 2023 года стейблкоины составляют около 9,11% всей капитализации крипторынка, что в сумме составляет около 127 миллиардов долларов США в классе активов стоимостью 1,4 триллиона долларов США.

Как работает стейблкоин?

Проще говоря, чтобы работать со стейблкоином, люди или организации, управляющие стейблкоином, должны иметь надежный резерв всего, что поддерживает стейблкоин. Например, они могут сэкономить 10 миллионов долларов в резерве для поддержки 10 миллионов единиц своей стабильной монеты.

Эти зарезервированные деньги действуют как гарантия для стейблкоина. Когда кто-то хочет конвертировать свой стейблкоин в бумажные деньги, равное количество всего, что поддерживает стейблкоин (например, доллары из резерва), извлекается и передается ему.

Типы стейблкоинов

Как уже упоминалось выше, прямо или косвенно существует несколько типов стейблкоинов. Из этих нескольких стейблкоинов есть три основных стейблкоина, каждый из которых использует разные механизмы для поддержания своей стоимости:

Стейблкоины, обеспеченные фиатом

Эти стейблкоины обеспечены резервом бумажной валюты, часто доллара США, для обеспечения их стоимости. Некоторые могут использовать другое обеспечение, такое как драгоценные металлы или сырьевые товары, но большинство из них привязаны к резервам в долларах США.

Популярные примеры включают Tether (USDT) и TrueUSD (TUSD), оба обеспечены резервами в долларах США.

Стейблкоины, обеспеченные криптовалютой

Эти стейблкоины поддерживаются другими криптовалютами, что делает их избыточными для снижения рисков волатильности. Например, Dai (DAI) MakerDAO привязан к доллару США, но поддерживается криптовалютами, такими как Ethereum (ETH).

Алгоритмические стейблкоины

Алгоритмические стейблкоины могут иметь или не иметь резервные активы, в отличие от других типов. Их ключевой особенностью является стабилизация стоимости посредством алгоритмического контроля поставок. Это означает, что компьютерная программа регулирует поставку стейблкоинов на основе заранее определенной формулы. В отличие от центральных банков с прозрачной политикой, эмитенты алгоритмических стейблкоинов не имеют подобных преимуществ во времена кризиса.

Самые популярные стейблкоины

Как упоминалось выше, стейблкоины составляют около 9,11% всей капитализации крипторынка, что в сумме составляет около 127 миллиардов долларов США в классе активов стоимостью 1,4 триллиона долларов США. Однако важно знать, что из этих 9,11% наиболее популярными стейблкоинами с наибольшей доминантностью являются следующие:

  • Tether (USDT);
  • Монета доллара США (USDC);
  • Дай (DAI);
  • TrueUSD (TUSD);
  • Binance USD (BUSD).

Среди этих пяти стейблкоином с наибольшим доминированием является USDT, на долю которого на момент написания этой статьи приходилось более 69,29 %.

Факторы доверия стейблкоинов: что делает стейблкоин безопасным?

Поскольку стейблкоины становятся все более распространенными, у инвесторов появляется широкий выбор, но это также поднимает проблему определения того, какой стейблкоин является полностью регулируемым стейблкоином или безопасным и заслуживающим доверия. В этом растущем множестве вариантов некоторые факторы являются важными показателями надежности стейблкоина, хотя основная цель стейблкоина — поддерживать стабильную стоимость.

Итак, вот разбивка основных элементов, которые следует учитывать при инвестировании в стейблкоин:

  • Регуляторный надзор. Убедитесь, что эмитент стейблкоинов действует в рамках признанной нормативно-правовой базы, обеспечивая определенный уровень доверия и подотчетности.
  • Поддержка активов и аудит. Ищите стейблкоины, обеспеченные 1:1 резервными активами, такими как доллары США, хранящимися в безопасных, проверенных хранилищах. Регулярные сторонние аудиты и отчеты о прозрачности должны быть легко доступны для проверки этих резервов.
  • Сетевая безопасность. Изучите протоколы безопасности базовой сети блокчейна. Чем выше безопасность сети, тем меньше вероятность того, что стейблкоин столкнется с уязвимостями. Например, стейблкоин, выпущенный на Ethereum, обеспечивает более высокий уровень безопасности, чем сеть с меньшим количеством валидаторов, такая как EOS.
  • Риск продолжительности резервов. Оцените типы резервных активов, которыми владеет эмитент стейблкоинов. Краткосрочные казначейские облигации США, как правило, предпочтительнее, поскольку они менее восприимчивы к колебаниям процентных ставок и предлагают лучшую ликвидность.

Самые безопасные стейблкоины: в какой стейблкоин лучше всего инвестировать в 2024 году?

После понимания факторов доверия к стейблкоинам вам может быть интересно узнать, какие стейблкоины будут самыми безопасными или лучшими в 2024 году. Мы здесь, чтобы помочь, представляя аргументы в пользу не только лучшего стейблкоина, но и трех лучших стейблкоинов, доступных в настоящее время.

Составляя этот список лучших и самых безопасных стейблкоинов, наша команда провела комплексный многофакторный анализ с учетом различных аспектов безопасности, как описано выше. Следующие три стейблкоина оказались лучшими с точки зрения безопасности согласно нашему анализу:

  1. Долларовая монета (USDC);
  2. Тетер (USDT);
  3. Дай (DAI).

1. Монета USD (USDC) – самая безопасная стейблкоин в целом

В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

USDC — это самая безопасная стейблкоин, надежно привязанная к доллару США в соотношении 1:1. Каждая единица этой криптовалюты, находящаяся в обращении, обеспечена соответствующим резервом в размере 1 доллара США, представляющим собой комбинацию наличных денег и краткосрочных облигаций Казначейства США.

Centre, консорциум, основанный Circle (регулируемой финтех-компанией) и криптовалютной биржей Coinbase, разработал USDC, который подпадает под действие правил Нью-Йорка, юрисдикции, известной своей строгой практикой аудита и строгими лицензионными требованиями. Это делает его одним из самых безопасных стейблкоинов, поддерживаемых надежной финансовой и нормативной базой.

Первоначально запущенный на ограниченной основе в сентябре 2018 года, USDC воплощает в себе мантру «цифровых денег для цифровой эпохи». Он создан для мира, где безналичные транзакции становятся все более распространенными.

Почему USDC является самой безопасной стабильной монетой в целом?

В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

USDC выделяется как самый безопасный стейблкоин благодаря своей приверженности прозрачности и строгой финансовой практике. Идея заключается в том, что ежемесячные отчеты об аттестации открыто публикуются, предлагая четкий обзор резервов, поддерживающих USDC.

В настоящее время USDC на 100% явно поддерживается резервами в долларах США и краткосрочными казначейскими ценными бумагами США со сроком погашения менее трех месяцев.

Чтобы повысить свой авторитет, USDC проходит ежегодный аудит своей финансовой отчетности, придерживаясь стандартов аттестации, установленных Американским институтом сертифицированных бухгалтеров (AICPA).

Резервный фонд Circle, зарегистрированная SEC, еще больше укрепляет свою безопасность, поддерживая портфель краткосрочных казначейских облигаций США и соглашений об обратном выкупе на ночь.

Компания Circle, стоящая за USDC, пользуется поддержкой крупных мировых инвесторов, включая BlackRock, JPMorgan и Goldman Sachs, что еще больше укрепляет ее репутацию стабильной и надежной компании.

Таким образом, этот многоуровневый подход к безопасности и соблюдению требований позиционирует USDC как надежный вариант как в традиционных, так и в криптофинансовых средах.

2. Tether (USDT) – самая безопасная альтернатива USDC

В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

USDT или Tether — это цифровой доллар (стабильная монета, обеспеченная фиатными деньгами), основанный на технологии блокчейна. Этот стейблкоин привязан к доллару США в соотношении 1:1, предлагая частным лицам и организациям надежные и децентрализованные средства обмена стоимости с использованием знакомой единицы учета.

Будучи одним из пионеров, USDT был одним из первых стейблкоинов, представленных на рынке, и с момента его запуска в 2014 году он неизменно удерживал позицию крупнейшего стейблкоина по рыночной капитализации.

Первоначально известный как Realcoin, он был разработан Броком Пирсом, Ривом Коллинзом и Крейгом Селларсом и в настоящее время работает через Tether Limited Inc.

Tether стремится произвести революцию в традиционной финансовой системе, приняв более современный подход к деньгам. Благодаря своей платформе Tether облегчает транзакции с традиционными валютами через блокчейн, смягчая присущую им волатильность и сложность, обычно связанные с цифровыми валютами.

Почему Tether на втором месте и почему это самая безопасная альтернатива монете USD?

В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

Tether (USDT), несмотря на то, что он удерживает позицию крупнейшего стейблкоина по рыночной капитализации, не считается самым безопасным вариантом из-за ряда проблем.

Одна из важных проблем связана с прозрачностью: компания Tether Limited, стоящая за USDT, подверглась критике за недостаточную открытость в отношении резервов, поддерживающих стейблкоин. Предыдущие данные показали, что лишь небольшой процент был обеспечен реальными долларами США, а значительная часть полагалась на коммерческие бумаги — форму краткосрочного корпоративного долга. Отсутствие ясности усилило сомнения относительно того, полностью ли USDT обеспечен бумажными валютами, такими как доллар США.

Юридические проблемы, в том числе обвинения в мошенничестве со стороны Министерства юстиции (судебные иски с Департаментом штата Нью-Йорк), еще больше усугубляют серьезные опасения, связанные со стабильностью USDT.

Более того, в 2017 году был взломан Tether, где был украден 31 миллион долларов США. Вместо того, чтобы продемонстрировать подотчетность, компания инициировала «чрезвычайный хард-форк», чтобы смягчить проблему, что позже вызвало обеспокоенность по поводу их приверженности прозрачности и ответственности.

Тем не менее, чтобы развеять некоторые сомнения, связанные с резервами Tether, они начали публиковать подробные отчеты о резервах, проводимые BDO Italia каждый квартал.

Однако даже в этом случае, в отличие от Tether, USDC отдает приоритет прозрачности и чаще публикует аудиты своих резервов. Эта приверженность открытости и подотчетности делает USDC предпочтительным выбором перед USDT при рассмотрении вопроса о том, какой стейблкоин является самым безопасным.

3. Dai (DAI) – самый безопасный децентрализованный стейблкоин

В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

DAI — это стейблкоин, запущенный в 2017 году, построенный на платформе Ethereum, управляемый протоколом Maker и децентрализованной автономной организацией MakerDAO. MakerDAO работает как децентрализованная автономная организация, функционирующая автономно посредством смарт-контрактов в блокчейне Ethereum.

Стоимость DAI предназначена для поддержания мягкой привязки к доллару США и поддерживается комбинацией различных криптовалют, хранящихся в хранилищах смарт-контрактов каждый раз, когда создаются новые токены DAI. Важно различать DAI с несколькими залогами и DAI с одним обеспечением (SAI), более раннюю версию, которая принимала в качестве залога только одну криптовалюту и не поддерживала ставку сбережений DAI.

Мульти-обеспеченный DAI, представленный в ноябре 2019 года, расширил возможности обеспечения и включил такие функции, как ставка сбережений DAI, позволяющую пользователям зарабатывать сбережения, храня токены DAI.

Почему DAI — самый безопасный децентрализованный стейблкоин?

В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

DAI внесла существенные изменения для повышения безопасности. По идее, только 6,3% его залоговых резервов поступают из централизованных источников. Скорее, он переключился на производные эфириума, такие как Wrapped Ether (WETH) и Wrapped Staked Ether (wstETH). Такая разнообразная поддержка повышает стабильность DAI, делая его одной из самых безопасных децентрализованных стейблкоинов.

В довершение всего, DAI имеет коэффициент избыточного обеспечения 236%, что делает его более устойчивым как стабильный актив.

Часто задаваемые вопросы

Какой основной стейблкоин?

С точки зрения рыночной капитализации, основным стейблкоином в криптоэкосистеме является USDT. Однако следует учитывать и другие крупные стейблкоины, характеристики которых могут быть даже лучше, чем у USDT. Среди этих других (более безопасных) альтернатив — USDC и DAI.

Какой стейблкоин самый безопасный в 2024 году?

Согласно нашему многофакторному анализу, самой безопасной стабильной монетой в 2024 году будет USD Coin (USDC), за ней следуют Tether (USDT) и Dai (DAI).

USDC безопасен?

Да, USDC считается одной из самых безопасных стейблкоинов. Надежно привязанный к доллару США в соотношении 1:1, каждый доллар США в обращении обеспечен эквивалентом в 1 доллар, находящимся в резерве, представляющим собой смесь наличных денег и краткосрочных облигаций Казначейства США. Он подчиняется правилам штата Нью-Йорк и известен своей строгой практикой аудита. Ежемесячные отчеты об аттестации и ежегодные проверки обеспечивают прозрачность при 100% доказуемом обеспечении резервами в долларах США. USDC, поддерживаемый надежной финансовой и нормативной базой, известен своей безопасностью и надежностью.

USDT безопасен?

Да, на момент написания USDT является безопасной стабильной монетой, но мы не считаем ее самой безопасной. Хотя Tether является крупнейшим стейблкоином по рыночной капитализации и принял меры по повышению прозрачности, сохраняется обеспокоенность по поводу его резервов и прошлых юридических проблем. USDC часто считается более безопасной альтернативой из-за его более строгой приверженности прозрачности и более частых проверок резервов.

Заключение

Теперь, после того как вы получили все эти знания о том, что определяет стейблкоин и какой из них самый безопасный, вы можете начать свое путешествие в криптовалюте, сделав свой путь немного безопаснее.

Однако помните, что все инвестиции представляют собой риск, и не вкладывайте больше, чем вы можете позволить себе потерять.

Надеемся, наша статья вам помогла и желаем удачи!

Смотрите также

2023-12-08 12:08