В какой стейблкоин безопаснее всего инвестировать в 2024 году?

Как человек, который уже много лет ориентируется в постоянно меняющемся мире криптовалют, я могу с уверенностью сказать, что DAI выделяется как одна из самых безопасных децентрализованных стейблкоинов. Его разнообразные залоговые резервы, в том числе производные Ethereum, такие как Wrapped Ether (WETH) и Wrapped Staked Ether (wstETH), делают его более устойчивым и менее зависимым от централизованных источников.

Инвестирование может быть очень эмоциональным, поскольку оно включает в себя деятельность, которая может принести вам деньги или потерять их. Мы полностью понимаем, особенно если посмотреть на волатильность рынка криптовалют.

Однако даже в мире криптоактивов некоторые варианты относятся к категории менее волатильных. Итак, помните: если эта технология (блокчейн и криптовалюта) привлекла ваше внимание, вы можете стать ее частью, инвестируя в стейблкоин.

В этой статье мы разъясним, что такое стейблкоин, и определим, какой из них считается наиболее безопасным. Давайте погрузимся!

Что такое стейблкоин?

Стейблкоин можно определить как цифровую валюту, целью которой является поддержание постоянной стоимости, обычно путем привязки ее к обычным деньгам, таким как доллар США, ценным активам, таким как драгоценные металлы, или другим цифровым валютам.

Эти цифровые валюты, обычно называемые стейблкоинами, обеспеченными фиатными валютами, обеспечивают более безопасный выбор для людей, желающих использовать криптовалюты, избегая при этом значительных колебаний их стоимости.

Эти новые формы криптовалют возникли из-за опасений по поводу нестабильного рыночного поведения существующих криптовалют, таких как Dogecoin, Shiba Inu и Ripple. Люди искали более стабильную альтернативу цифровой валюте. Эти конкретные криптовалюты широко используются для торговли, перевода средств и предоставления ликвидности в секторе децентрализованного финансирования (DeFi).

К 9 сентября 2024 года стейблкоины будут занимать примерно 9,45% всего рынка криптовалют, стоимость которого составляет примерно 170 миллиардов долларов США при общей рыночной капитализации в 1,8 триллиона долларов США.

Значительное количество этих стейблкоинов выпущено известными финансовыми организациями, что укрепляет доверие и безопасность, когда они используются для транзакций или торговли. Стейблкоины служат связующим звеном между традиционными наличными и цифровыми деньгами, что делает их выгодными как для отдельных пользователей, так и для регулируемых финансовых учреждений.

Как работает стейблкоин?

По сути, чтобы стейблкоин функционировал должным образом, те, кто за ним наблюдает, должны поддерживать надежный депозит, эквивалентный его стоимости. Например, если они хотят поддерживать 10 миллионов единиц своей стабильной монеты, им нужно будет держать в резерве 10 миллионов долларов.

Эти зарезервированные деньги действуют как гарантия для стейблкоина. Когда кто-то хочет конвертировать свой стейблкоин в бумажные деньги, равное количество всего, что поддерживает стейблкоин (например, доллары из резерва), извлекается и передается ему. 

Иногда стейблкоины привязаны не только к традиционным валютам, но и к другим ценным ресурсам, таким как государственные облигации. Кроме того, эти стейблкоины играют значительную роль в более широком мире криптовалют, предлагая ликвидность, минимизируя транзакционные риски и обеспечивая надежный метод хранения стоимости. Поскольку они могут связывать бумажные деньги с цифровыми активами, они имеют решающее значение для платежей, сделок и повседневных транзакций.

Типы стейблкоинов

Стоит отметить, что существует множество разновидностей стейблкоинов. Чтобы быть более конкретным, мы можем разделить их на три основных типа, каждый из которых использует разные методы для сохранения своей ценности.

Стейблкоины, обеспеченные фиатом

Стоимость этих цифровых валют, называемых стейблкоинами, обычно поддерживается депозитом в виде традиционных денег, выпущенных государством, таких как доллары США, для поддержания стабильности. Хотя некоторые из них могут использовать другие формы залога, такие как драгоценные металлы или сырьевые товары, большинство из них связаны с резервами в долларах США.

Популярные примеры включают Tether (USDT) и TrueUSD (TUSD), оба обеспечены резервами в долларах США.

Стейблкоины, обеспеченные криптовалютой

Как аналитик, я считаю, что некоторые стейблкоины сохраняют свою стабильность за счет чрезмерного обеспечения другими криптовалютами. Например, Dai (DAI) компании MakerDAO предназначен для поддержания постоянной стоимости по отношению к доллару США, но он подкреплен цифровыми активами, такими как Ethereum (ETH). Эта стратегия помогает снизить потенциальные риски волатильности, связанные с этими криптовалютами.

Алгоритмические стейблкоины

Вместо того, чтобы полагаться на резервные активы, как и другие формы, алгоритмические стейблкоины могут либо владеть ими, либо не владеть ими. Их отличает способность поддерживать постоянство стоимости посредством автоматизированного управления поставками. Это означает, что количество стейблкоинов в обращении контролируется компьютерной программой в соответствии с заранее определенной математической формулой. В отличие от центральных банков с четкой политикой, эмитентам алгоритмических стейблкоинов может не хватать прозрачности во время кризиса, поскольку у них нет таких же преимуществ.

Как аналитик, я могу подтвердить, что различные варианты стейблкоинов подходят для разных профилей инвесторов. Однако выбор идеального варианта зависит от вашей склонности к риску и финансовых целей.

Самые популярные стейблкоины

Примерно 9,45% общего рынка криптовалют составляют стейблкоины, что составляет около 170 миллиардов долларов США в рамках более крупного класса активов стоимостью 1,8 триллиона долларов США. Примечательно, что в значительной части этих 9,45% доминируют следующие известные стейблкоины:

• Tether (USDT); 
• Монета доллара США (USDC); 
• Дай (DAI); 
• TrueUSD (TUSD); 
• Binance USD (BUSD). 

USDT (Tether) остается доминирующей силой в секторе стейблкоинов, на его долю приходится около 70% стоимости рынка. Известные конкуренты, такие как USD Coin (USDC), Dai (DAI) и TrueUSD (TUSD), также занимают значительные позиции на рынке.

Факторы доверия стейблкоинов: что делает стейблкоин безопасным?

По мере расширения использования стейблкоинов инвесторы сталкиваются с растущим количеством вариантов выбора, однако это также представляет собой проблему определения того, какие стейблкоины полностью регулируются, безопасны и заслуживают доверия. В этом постоянно растущем выборе есть ключевые факторы, которые служат решающими признаками надежности стейблкоина; однако важно помнить, что основная цель стейблкоина — поддерживать постоянную стоимость.

Итак, вот разбивка основных элементов, которые следует учитывать при инвестировании в стейблкоин: 

• Регуляторный надзор. Убедитесь, что эмитент стейблкоинов работает в рамках признанной нормативной базы, которая обеспечивает уровень доверия и подотчетности. Правительства и финансовые учреждения все чаще предпринимают шаги по мониторингу стейблкоинов, гарантируя, что они соответствуют стандартам соответствия.
• Поддержка активов и аудит. Ищите стейблкоины, обеспеченные 1:1 резервными активами, такими как доллары США, хранящимися в безопасных, проверенных хранилищах. Регулярные сторонние аудиты и отчеты о прозрачности должны быть легко доступны для проверки этих резервов. 
• Сетевая безопасность. Изучите протоколы безопасности базовой сети блокчейна. Чем выше безопасность сети, тем меньше вероятность того, что стейблкоин столкнется с уязвимостями. Например, стейблкоин, выпущенный на Ethereum, обеспечивает более высокий уровень безопасности, чем сеть с меньшим количеством валидаторов, такая как EOS. 
• Риск продолжительности резервов. Оцените типы резервных активов, которыми владеет эмитент стейблкоинов. Краткосрочные казначейские облигации США, как правило, предпочтительнее, поскольку они менее восприимчивы к колебаниям процентных ставок и предлагают лучшую ликвидность. 

Самые безопасные стейблкоины: в какой стейблкоин лучше всего инвестировать в 2024 году?

Поняв основы того, что делает стейблкоин надежным, вы можете задаться вопросом, какие из них будут наиболее безопасными и высокопроизводительными в 2024 году. Мы здесь, чтобы помочь вам, предоставив причины не только для лидирующего стейблкоина, но и для три лучшие стейблкоины на данный момент на рынке.

При составлении рейтинга лучших и безопасных стейблкоинов наши эксперты провели обширную оценку с учетом нескольких факторов безопасности и надежности, как подробно описано ранее. По нашим оценкам, самыми безопасными оказались следующие три стейблкоина:

1. Долларовая монета (USDC);
2. Тетер (USDT);
3. Дай (DAI).

1. Монета USD (USDC) – самая безопасная стейблкоин в целом

USD Coin (USDC) — ведущая стабильная цифровая валюта, тесно привязанная к стоимости доллара США по курсу 1:1. Каждая обращающаяся единица этой криптовалюты имеет резервы, эквивалентные 1 доллару США, которые состоят как из наличных денег, так и из краткосрочных облигаций Казначейства США.

Группа, созданная Circle (технологической компанией, специализирующейся на финансах и работающей в соответствии с законодательством) и рынком криптовалют Coinbase, создала USDC. Эта цифровая монета регулируется в Нью-Йорке, регионе, известном своими тщательными процедурами аудита и требовательными стандартами лицензирования. В результате он считается одной из самых безопасных стейблкоинов, подкрепленной сильной финансовой и нормативной инфраструктурой.

Впервые представленные в ограниченном масштабе еще в сентябре 2018 года, USDC являются воплощением «денег цифровой эпохи». Разработанный для нужд общества, где безналичные транзакции становятся все более распространенным явлением, он идеально подходит для этого мира, управляемого цифровыми технологиями.

Почему USDC является самой безопасной стабильной монетой в целом?

USDC считается самой безопасной формой стейблкоина благодаря своей приверженности открытости и строгим фискальным процедурам. По сути, он делает общедоступными ежемесячные аудиторские отчеты, обеспечивая четкое представление об активах, поддерживающих USDC.

На данный момент каждая единица доллара США, обеспеченная долларовыми резервами или краткосрочными казначейскими облигациями США со сроком погашения менее трех месяцев, полностью гарантированно поддерживает USDC.

Для повышения своей надежности USDC ежегодно проходит аудит своей финансовой отчетности, придерживаясь стандартов аудита, установленных Американским институтом сертифицированных бухгалтеров (AICPA).

Резервный фонд Circle, зарегистрированный в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), усиливает свои меры безопасности, инвестируя в краткосрочные государственные ценные бумаги США, такие как казначейские облигации, и заключая соглашения о покупке и продаже ценных бумаг на однодневной основе.

Как финансовый аналитик, я могу подтвердить, что Circle, организация, ответственная за стейблкоин USDC, получила значительную поддержку от таких известных мировых инвесторов, как BlackRock, JPMorgan и Goldman Sachs. Такая поддержка не только укрепляет позиции организации, но и подчеркивает ее репутацию стабильной и надежной компании в финансовом мире.

Этот метод, включающий несколько уровней безопасности и соответствия, делает USDC надежным выбором как в традиционной, так и в цифровой денежной среде, завоевывая доверие по всем направлениям.

2. Tether (USDT) – самая безопасная альтернатива USDC

Tether, известный как USDT, представляет собой цифровой эквивалент доллара США, работающий на основе технологии блокчейн. Эта цифровая валюта сохраняет свою ценность, будучи напрямую привязана к доллару США, предоставляя частным лицам и предприятиям надежную и децентрализованную платформу для обмена ценностями с использованием общепризнанной единицы учета.

Будучи одним из первопроходцев, USDT был среди первых стейблкоинов, вышедших на рынок, и сохранил свой статус крупнейшего стейблкоина по рыночной капитализации криптовалют с момента своего дебюта в 2014 году.

Первоначально называвшаяся Realcoin, она была создана Броком Пирсом, Ривом Коллинзом и Крейгом Селларсом и теперь функционирует под управлением компании Tether Limited Inc.

Tether стремится модернизировать традиционную финансовую структуру, применяя дальновидную стратегию управления капиталом. Через свою платформу Tether позволяет проводить транзакции с использованием традиционных валют на основе технологии блокчейн, уменьшая обычную волатильность и сложность, часто связанную с цифровыми валютами.

Почему Tether на втором месте и почему это самая безопасная альтернатива монете USD?

Хотя Tether (USDT) является крупнейшим стейблкоином по рыночной капитализации, он не считается самым безопасным вариантом из-за ряда проблем.

Главный предмет разногласий связан с вопросом прозрачности, особенно в отношении Tether Limited, организации, управляющей USDT (Tether в долларах США). Они столкнулись с критикой из-за нежелания раскрывать подробности о резервах, поддерживающих этот стейблкоин. Ранее раскрытая информация предполагала, что лишь минимальная сумма была напрямую обеспечена долларами США, а большая часть зависела от коммерческих бумаг — типа краткосрочного корпоративного долга. Эта двусмысленность усилила неуверенность в том, действительно ли USDT поддерживается бумажными валютами, такими как доллар США.

Кроме того, обеспокоенность по поводу стабильности USDT вызывают юридические вопросы, такие как обвинения в мошенничестве со стороны Министерства юстиции и Департамента штата Нью-Йорк, которые привели к судебным искам.

Кроме того, в 2017 году Tether подвергся взлому, в результате которого было украдено около 31 миллиона единиц USDT. Вместо того, чтобы взять на себя ответственность, компания отреагировала выпуском «экстренного обновления», призванного решить проблему. Однако это действие вызвало сомнения в их приверженности открытости и надежности.

Чтобы прояснить некоторые вопросы о резервах Tether, вместо этого они начали ежеквартально публиковать подробные отчеты о резервах, подготовленные BDO Italia.

По сравнению с Tether, USD Coin (USDC) подчеркивает прозрачность, проводя регулярные проверки своих резервов. Этот акцент на открытости и ответственности выделяет USDC как более безопасный вариант по сравнению с USDT при выборе между стейблкоинами.

3. Dai (DAI) – самый безопасный децентрализованный стейблкоин

DAI — это цифровая валюта, представленная в 2017 году и работающая на платформе Ethereum. Он управляется двумя ключевыми компонентами: протоколом Maker и децентрализованной организацией MakerDAO. Эта организация работает независимо, используя самоуправляемые смарт-контракты в сети блокчейна Ethereum.

Стоимость DAI имеет гибкую связь с долларом США и поддерживается сочетанием различных криптовалют, хранящихся в сейфах смарт-контрактов каждый раз, когда чеканятся новые токены DAI. Крайне важно понимать разницу между DAI с несколькими залогами и DAI с одним обеспечением (SAI), более старой версией, которая принимала только один тип криптовалюты в качестве залога и не поддерживала процентную ставку DAI.

Представленный в ноябре 2019 года мульти-обеспеченный DAI расширил диапазон активов, которые можно использовать в качестве залога, и представил такие функции, как сберегательная ставка DAI. Эта функция позволяет пользователям экономить, просто храня токены DAI.

Почему DAI — самый безопасный децентрализованный стейблкоин?

DAI предприняла важные шаги для улучшения своих функций безопасности. Вместо того, чтобы в значительной степени полагаться на централизованные активы, теперь он черпает 43,9% своих резервов из различных источников, 24,6% — из реальных активов и 31,5% — из стейблкоинов. Однако сейчас он больше склоняется к производным Ethereum, таким как Wrapped Ether (WETH) и Wrapped Staked Ether (wstETH). Эта разнообразная основа способствует стабильности DAI, делая его одной из самых безопасных децентрализованных стейблкоинов на рынке.

Повышая свою надежность, DAI может похвастаться уровнем обеспечения на 25% выше стоимости актива, что обеспечивает большую стабильность и устойчивость.

Часто задаваемые вопросы

Какой основной стейблкоин?

Если рассматривать рыночную капитализацию, USDT является доминирующей стабильной монетой в мире криптовалют. Тем не менее, важно обратить внимание и на другие важные стейблкоины, поскольку они могут предлагать характеристики, превосходящие USDT. Среди этих потенциально более безопасных вариантов — USDC и DAI.

Какой стейблкоин самый безопасный в 2024 году?

Согласно нашим всесторонним оценкам, учитывающим множество факторов, монета доллара США (USDC) окажется самой безопасной стабильной монетой в 2024 году. Tether доллара США (USDT) и Dai (DAI) занимают второе и третье места соответственно.

USDC безопасен?

Безусловно, USDC входит в число самых безопасных доступных стейблкоинов. Он поддерживает фиксированное соотношение 1:1 с долларом США, что означает, что каждый доллар США в обращении соответствует эквивалентному 1 доллару, находящемуся в резервах — комбинации наличных денег и краткосрочных казначейских облигаций США. Эта цифровая валюта работает в соответствии с правилами Нью-Йорка и известна своими строгими процедурами аудита. Регулярные ежемесячные отчеты об аттестации и ежегодные аудиты способствуют прозрачности, демонстрируя, что поддержка USDC резервами в долларах США на 100% поддается проверке. Надежная финансовая и нормативная инфраструктура, поддерживающая USDC, способствует его репутации как надежного и безопасного цифрового актива.

USDT безопасен?

Как выступающий здесь криптоинвестор, я бы сказал, что на данный момент USDT служит безопасным стейблкоином, но, на мой взгляд, это не самый безопасный вариант. Tether, будучи крупнейшим стейблкоином по рыночной капитализации, предпринял шаги по повышению прозрачности, что заслуживает похвалы. Однако сохраняется обеспокоенность по поводу его резервов и прошлых юридических вопросов, которые вызывают беспокойство у некоторых людей. Для сравнения, USDC обычно воспринимается как более безопасный выбор из-за большего внимания к прозрачности и более частых проверок резервов.

Заключение

Стейблкоины — это способ связать традиционные финансы с миром криптовалют. Они обеспечивают стабильность, позволяя людям использовать цифровые валюты, не беспокоясь о больших колебаниях цен. Поскольку рынок стейблкоинов продолжает расширяться, информирование о правилах и технологиях, лежащих в основе каждой монеты, поможет вам сделать более разумный инвестиционный выбор.

Несмотря на то, что стейблкоины, как правило, менее волатильны, чем другие криптовалюты, все равно важно провести собственное исследование. Понимание того, что делает стейблкоин безопасным, например, нормативный надзор, поддержка активов и сетевая безопасность, поможет вам выбрать надежный вариант.

Стейблкоины предназначены не только для торговли, но и для повседневных транзакций, предлагая более безопасный и доступный способ взаимодействия с цифровыми финансами. Мы надеемся, что эта статья предоставила вам информацию, необходимую для уверенного изучения этой области.

Имейте в виду, что любые инвестиции сопряжены с определенным уровнем риска, поэтому не ставьте на карту больше средств, чем вы готовы расстаться, если дела пойдут не так, как планировалось.

* Информация в этой статье и предоставленные ссылки предназначены только для общих информационных целей и не должны представлять собой какие-либо финансовые или инвестиционные советы. Мы советуем вам провести собственное исследование или проконсультироваться с профессионалом, прежде чем принимать финансовые решения. Пожалуйста, подтвердите, что мы не несем ответственности за любые убытки, вызванные любой информацией, представленной на этом сайте.

Смотрите также

• Лидеры роста и падения
• Прогноз цены на Big Time: информация о криптовалюте BIGTIME
• Прогноз цены на BNB: информация о криптовалюте BNB
• Прогноз цены на Crown by Third Time Games: информация о криптовалюте CROWN
• Прогноз цены на UXLINK: информация о криптовалюте UXLINK
• Прогноз цены на Ginnan The Cat: информация о криптовалюте GINNAN
• Прогноз цены на Dogecoin: информация о криптовалюте DOGE
• Прогноз цены на Nervos Network: информация о криптовалюте CKB
• Прогноз цены на Neiro: информация о криптовалюте NEIRO
• Прогноз цены на Mines of Dalarnia: информация о криптовалюте DAR

2024-09-18 10:17