Почему необходим AML при обмене криптовалют?

Криптовалюты изначально считались полностью анонимным и безопасным средством обмена. Но по мере роста стоимости цифровых активов и привлечения крупных инвесторов ситуация кардинально изменилась.

В настоящее время все больше централизованных криптовалютных бирж вводят обязательные процедуры проверки клиентов. Возможности анонимного обмена больших сумм BTC на ETH становятся все более ограниченными.

Зачем нужна процедура KYC?

Процедура KYC (Знай своего клиента) обязывает финансовые организации и учреждения идентифицировать и проверять личность каждого клиента, прежде чем они смогут осуществлять финансовые операции. Это не всегда приятная, но необходимая мера, поскольку анонимность и бесконтрольность чреваты многими соблазнами и безнаказанностью.

На самом деле преступники могут внешне сойти за законопослушных граждан, а компаниям важно избегать даже теоретической возможности сотрудничества с темными личностями. KYC — одна из мер защиты от подобных рисков.

Поскольку криптовалютные биржи работают в легальной среде и заботятся о своей репутации, они принимают общие правила. Каждая биржа самостоятельно определяет этапы проверки и объем запрашиваемой у пользователя информации. Обычно необходимые данные для KYC:

Паспортные данные.
Идентификация.
Адрес места проживания.
Номер телефона.
Адрес электронной почты.

Кроме того, система может потребовать подтверждение вашего номера телефона или электронной почты. Некоторые платформы также просят фотографии документов и счетов за коммунальные услуги.

Как правило, чем большую сумму вы планируете внести на биржу, тем больше информации о вас потребуется. Большинству клиентов достаточно пройти базовый или максимум второй этап верификации.

Многие пользователи считают, что верификация нарушает один из ключевых принципов мира криптовалют – анонимность. Но это мера, необходимая для обеспечения безопасности сотрудничества с криптоплатформой.

Борьба с обмыванием денег

Процедура KYC является лишь частью более широкого комплекса мер, направленных на борьбу с отмыванием денег. Полное название этого комплекса мер впечатляет еще больше: «Борьба с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием оружия массового поражения».

Вы можете спросить, а как к этому относятся криптобиржи? Ведь информация о суммах транзакций и адресах участников публично доступна в блокчейне? Действительно, движение каждой монеты можно отследить, но имена предыдущих владельцев и цели транзакций зачастую остаются скрытыми.

Теоретически любая транзакция может быть связана с незаконной деятельностью, такой как взлом, вымогательство или даже более серьезные преступления. Покупая криптовалюту на нерегулируемой площадке, инвестор рискует приобрести так называемые «грязные» монеты, например, украденные или полученные в результате продажи наркотиков. Вам действительно нужны монеты, которые были в руках… ХАМАС, например? А потенциальные проблемы со следующей операцией конвертации BTC в евро?

Политика борьбы с отмыванием денег (AML) направлена на предотвращение движения незаконно полученных криптовалют. В рамках KYC этот комплекс мер включает в себя:

Верификация банковских карт.
Мониторинг финансовых операций.
Оценка финансовых рисков.
Крипто-соответствие и другие процедуры.

Важно отметить, что авторитетные криптобиржи также придерживаются AML/KYC из-за необходимости соблюдать эти стандарты.

Что дает KYC клиенту?

Если вас попросят раскрыть личную информацию и доказать, что вы законопослушны, вы имеете право знать, что вам предлагают взамен.

Плюсы:

Все ваши средства, находясь на криптобирже, находятся в правовых рамках, что гарантирует безопасность ваших инвестиций.
Процедуры KYC могут снизить комиссии и повысить доступность различных финансовых транзакций.
Гарантированное возмещение убытков в случае взлома или технических сбоев.
Процедуры KYC помогают предотвратить несанкционированное использование ваших средств на банковских картах.

Минусы:

Дополнительные затраты времени на проверку данных.
Риск утечки персональных данных при взломе.
Некоторые пользователи могут чувствовать себя неловко, предоставляя личную информацию для KYC, поскольку это противоречит концепции анонимности в мире криптовалют.

Мы живем в мире, где законопослушность одного человека не всегда может гарантировать его защиту от противоправных действий других. Возможно, это не очевидно для всех, но меры AML/KYC, несомненно, способствуют повышению финансовой безопасности и того стоят, несмотря на некоторые временные неудобства.